近日，金融數字化發展聯盟發布了《2023年消費金融數字化轉型主題調研報告》。該報告以團標準為框架，對近百家機構和萬余名用戶進行了調研，重點關注了銀行信用卡、銀行消費貸、互聯網金融平臺、持牌消費金融公司以及線下小額貸款公司這五類機構，以及信用支付、現金貸和專項消費分期這三大類產品，并進行了多方位比較分析。全篇共有五個章節，近十萬字，容涵蓋了行業發展概況、數字化轉型評價與機構現狀、產品況分析、消費者權益保護專題調研和發展建議等方面。
為了促進行業發展，金融數字化發展聯盟自2020年起連續四年發起了消費金融數字化轉型專題調研。聯盟結合業務實踐，提出了消費金融數字化發展評價指標，并在此基礎上由中國互聯網金融協會牽頭，組織銀聯數據、工商銀行等編制了《消費金融數字化發展評價指南》（T/NIFA 19-2023）團標準，該標準已于2023年4月正式發布。
據報告，消費金融數字化發展呈現出八個特點。首先，數字化轉型提升了用戶驗，用戶滿意度和凈推薦值在過去的四年中均上漲了超過20個百分點。其次，超過90%的機構開展了數據治理重點項目，并深化了前沿技的應用。第三，貸中和貸后風控數字化程度有待提高，在新規下超過90%的機構應用了數字化營銷模型。第四，一二線城市的消費金融用戶占比達到了71%，銀行主要聚焦傳統優質客群。第五，90%的用戶表示視頻面簽可以提升辦卡意愿，平均價格為77元的付費權益也被用戶接。第六，只有40%的用戶知曉信用卡現金借貸功能，而旅游、醫療、家電、家裝和購車是大額借貸的熱門場景。第七，現金貸的復用率、利率和使用額更高，非銀機構用戶的額度和分期期數略低。第八，黑灰產業的問題為了該行業的痛點，80%的機構希并愿意共黑名單信息。
報告結合調研結果和專家建議，針對消費金融數字化轉型和業務發展提出了一些建議。其中包括優化消費金融產品設計，提升利息和非息收的多維度發展；明確信用支付和借貸產品的定位，建立組織架構以提供保障；綜合衡量信用卡業務的價值，激發零售業務的發展力等。報告指出，消費者權益保護任重道遠，需要多方共同維護良好的秩序。機構一方面應將消費者保護理念融產品設計、銷售、使用和投訴等全業務流程中，同時利用數字化手段實現本降低和效率提升；另一方面，需要進行外的宣傳教育，尤其要注重提升長尾客群的金融意識。