“數據銀行”？FTX易所崩塌了....看FTX CEO，這小伙兒這發型，一看就天才范兒，今后遇到這種發型的要保持尊重....我們很難回頭來評判人家，他是一個劃時代的人，不過有點不走運。FTX的2021年那會兒年營收近10億元，易量超過每日100億元，用戶數量超過100萬。FTX還以1.35億元購買了邁阿熱火隊籃球場館的冠名權！一時風無限....風險投資也已經在加貨幣初創企業中投資了73億元，年比年持續增長，這詞兒哈，各種企業開會都在講年比年，請問接下來還年比年麼？還是好好服務客戶吧。在2022年11月，了！加貨幣易所FTX的破產清算引起了巨大的關注和爭議。據報道，這家易所留下了高達80億元的財務，引發了加貨幣市場的軒然大波。國聯邦檢察將此案描述為“國歷史上最大的金融欺詐案之一”，直接與安然丑聞和麥道夫投資丑聞相提并論。令人心碎的是，由于其無限金融擴張的行為導致了很多人失去了他們的資金，并讓整個行業重新審視真正的數字銀行的未來，上個用戶APP那只是表面服務改善，還是傳統銀行哈，如之前寫的文章所述：終極大BOSS | 數字銀行背后原來滿滿的寫著“數字貨幣”四個大字！到底什麼是數字銀行要想清楚。把用戶伺候爽了、對方更愿意花錢、這是廣義上的銀行服務數字化，但銀行業務本就沒啥變化。然而我們需要知道的是，接下來的無人銀行將不再是一個話（對大眾而言）或者噩夢（對于銀行從業者來說）...中國仍然在謀求向數字銀行進軍，而國從去年開始已經在反思：加貨幣是個未來銀行潛在的問題，在突然崩潰面前，整個人類社會失去了掌控力，這是一種不幸的結果。中如若鉤其實對國影響不大，反倒是將加速中經濟與技上的發展差距。海關總署數據顯示，2019年，中國對國進出口額為3.73萬億元，再看看近期的數據，2022年，這個數字跌到了0.7594萬億元。跌了多自己算一算...怎麼造的呢？1. 在過去幾年，中之間的貿易關系到了不同程度的沖突和爭議，這導致了貿易限制、關稅的增加以及貿易政策的調整，從而對雙邊貿易產生了影響。2. 中國和國的經濟環境不斷變化，導致各自的進口需求發生變化。大量國企業據市場需求和中國日益高漲的本考慮調整了全球生產和采購策略，導致貿易流向發生變化，自然影響中貿易差額。國減對中國產品的各種低端消費品、零部件、組裝的需求，可以遷移到東南亞其他地區，然而中國想減對某些國產品的需求甚至依賴、這就很難，只能被面對一個事實，國生意在走出中國。是的，國的牌面更大、可以打的牌更多，中國呢，只能自己開始創業，跟遠老邊窮地區協作、投資未來。老百姓擔心的是大量投資貸款出去、收不回來怎麼辦，這其實就涉及到一個銀行國業務的核心問題：信用管理和風險管理。這才是數字銀行對中國來說在這個時代的關鍵。過度先進的技帶來的將是FTX一樣的災難，要服務當下才是正經的中國數據銀行走向。3. 外匯匯率的波對中貿易差額產生了影響，但不是最關鍵因素。危險的源FTX利用后門來搶劫客戶端，這是不道德的。但這種問題的本在哪里呢？在于他們無限權的經營著中心化的易所.....簡而言之，加貨幣基于區塊鏈天然應該備分布驗證的屬，然而在大機之外，最大的問題就是這個大機被集中化控制了，即便它本是基于分布原理設計的。中心化易所將授予極數人無限制的權力，可以決定什麼是對的或錯的。這種做法將為社會帶來災難的結果。以FTX為例，一個中央實允許將10億元的客戶資金轉移到一個名為阿拉梅達的易/研究公司中。我們可能永遠不會真正知道這麼多人的資金發生了什麼。也許SBF會“假裝”不知道，或許這將為他的“最有利”的法律辯護。FTX中心化易所釋放的最極端權力可能是其簿記系統的“后門”。從本質上講，SBF能夠發出可以更改任何財務記錄的命令，而沒有人會被提醒，包括審計師。這就是他如何在沒有任何告警的況下將10億元的客戶資金轉移到阿拉梅達的原因之一。當我們將這些事件與當前“加貨幣所遇到的冬天”聯系起來時，其他中心化易所急于退出市場（有被的也有主的）就不足為奇了。其中包括BlockFi、Gemini等。這些中心化易所可能會停止用戶訪問加貨幣的能力。這是非常荒謬的。我們不知道這些易所是否會功，或者我們是否能夠從這些易所獲得我們的資金。正因如此，我不再將我的加貨幣放在允許這種行為的中心化易所上。雖然它們提供4-10％的APY作為餌，我仍然選擇將我的加貨幣從多個易所中轉移出來。這些易所有償付能力嗎？我能否取回我的加貨幣？當大量客戶因擔心銀行的償付能力而同時提取存款時，就會發生銀行兌。隨著越來越多的人提取資金，銀行可能會違約，導致更多人提取存款。在極端況下，銀行的準備金可能會不足以支付提款。這是否就是這些集中式加貨幣易所正在發生的事？我們的數字銀行何去何從？這種數字銀行形態可取嗎？或者在中國我們應該如何考慮建設？吸取華去其糟粕。我們重點先防范糟粕哈：1、數字銀行建設必須高度重視安全和風險管理。在設計和實施數字銀行的簿記系統時，必須確保系統的安全和可靠，防止潛在的安全和風險。同時，應建立嚴格的審計機制和流程，確保數據的準確和實時。2、數字銀行應堅持明度和監管合規原則，確保運營符合相關法規和監管要求。應與監管機構建立合作關系，接監管機構的監督和審查，確保資金安全和用戶權益。3、為了減集中化易所可能存在的風險，數字銀行可以考慮采用分散化和去中心化的技和模型。例如，基于區塊鏈技的去中心化易系統或分布式賬本技，可以提高安全和減集中化的風險。PS:去中心化易系統是指一種基于區塊鏈技的易系統，其核心理念是將易過程從中心化的法定機構或中心化的易所中解放出來，通過區塊鏈無需中心化機構的輔助，采用自主完的分布式協作的方式，實現高效、明、公平地完易。與中心化的易所相比，去中心化易系統對投資者有更大的靈活和安全，同時也有更高的匿名和低易費用。在去中心化易系統中，易由用戶進行直接對接，不經過傳統的中介機構，是典型的點對點易模式，而智能合約則負責保障易的安全和公平。因為易數據被保存在區塊鏈上，去中心化易系統比中心化的易所更不容易到黑客攻擊或惡意作。同時，去中心化易系統也更符合加貨幣的本質神，保證了更大的安全和匿名。中心化易系統當前存在一些主要問題？第一、中心化易所存儲著大量的數字資產，這使它們為黑客攻擊的目標。如果易所的安全措施不夠強大，黑客可能會侵系統，竊取用戶資產。例如，2014年發生的Mt. Gox易所被黑客攻擊并丟失了大量比特幣。第二、中心化易所對于用戶的易和資產信息有控制權，然而他們往往缺乏明度，無法提供足夠的可核實的信息。這可能導致用戶對易所的信任度下降。例如，2019年發生的QuadrigaCX易所破產事件，其CEO去世后，易所無法訪問用戶的存款，導致巨額資金丟失。中心化易所將決定權和控制權集中在數人手中，這可能導致權力的濫用和不公平的決策。例如，易所可以選擇縱市場價格或對某些用戶實施不公平的限制。第三、中心化易所的運營依賴于中心化的服務和設施。一旦這些服務或設施發生故障，易所可能無法正常運行，造易暫停和資金無法提現。例如，2017年發生的Poloniex易所的易中斷事件，導致用戶無法取回他們的加貨幣一段時間。但分布式也有分布式當前的問題，譬如易效率方面就是區塊鏈技自的限制，導致易速度緩慢。由于區塊鏈網絡的共識機制，每筆易都必須經過多個節點的驗證和確認，所以易速度到了限制，通常需要幾分鐘甚至更久的時間完易，這就對高頻易和快速買賣提供了不足的支持。相比之下，中心化易所可以通過集中化的技和算法，在毫秒級別完易。再者，去中心化易所的易流相對較低，因為易所上的易對通常限于區塊鏈網絡中的特定代幣或資產。如果某個代幣或資產沒有足夠的流，那麼易會變得較為困難，造賣家沒有足夠的買家或者買家沒有足夠的賣家，進而價格波較大或易出現失敗等況。相比之下，中心化易所可以解決這個問題，因為他們有更廣泛的易對和訂單流，并且通常會在自己的平臺上提供做市服務以提高易流。舉個例子，以以太坊為基礎的去中心化易所Uniswap為例，如果用戶想進行一個較大的易，需要單獨發起易，至需要2次易，以確保在任何時刻用戶無法進行大量易時使Uniswap產生損失。這導致了手續費顯著增加。同時，如果有其他廣泛使用的換機達到與Uniswap的競爭并使得大量代幣有時在Uniswap上缺乏合理的提供 或者 Uniswap中流提供者購買代幣等況，出現流缺的問題，這可能導致某些代幣價格波較大，易失敗的況。所以在不同階段在不同領域的集中或分布本就是個選擇或者是組合關系。時間會見證哪些中心化易所是過度杠桿化的，哪些濫用權力是最的。隨著技的高速發展，當區塊鏈也可以高速運算時，顛覆才開始。加貨幣并不是敵人，金融集權才是。我們必須在技發展到位前、對數字銀行中心化失控保持警惕，以免導致易所的兌....同時我們也看到了一些銀行及相關機構在數字化重構這條路上的努力。譬如，Forrester特意設計并加強了目標數字狀態架構，旨在幫助銀行實現轉型。數字銀行平臺架構 (DBPA) 是一個分層的系結構，有面向部和外部的 API，可以讓架構更加靈活，幫助銀行獲得部和外部提供的新業務能力。DBPA 的分層、聚合層和以域為中心的結構，讓銀行能夠聚集和整合各種來源的業務流程和所需的所有業務功能，并且有助于降低轉型的風險，保障數據儲存。由于留應用環境的復雜和數字轉型的挑戰，DBPA 努力實現留應用程序和先進應用程序的共存，同時保護數據儲存。DBPA 的目標是讓銀行能夠從留數據庫中發現客戶和業務信息，訪問易數據并構建自己的長期數據存儲，并利用這些數據來訓練人工智能解決方案，幫助銀行實現轉型，并快速獲得部和外部提供的新業務能力。