據多位經濟專家的觀點，2024年存款利率的進一步下調仍將是大概率事件，且降息仍有至10個基點以上的空間。去年12月22日，四大國有銀行宣布下調存款利率，隨后份制銀行以及中小銀行跟進下調了存款利率。專家們對后期的降息預期普遍一致認為仍有空間，時間節點可能在年中左右。此外，有專家分析預計，2024年存款利率還有進一步下行的空間，尤其是長期限存款利率下調幅度更大，這也有助于推企業和居民擴大投資和消費。從我搜索到的資料中可以看出，盡管存款利率的下調已經發生，但專家們仍然認為未來還有進一步下調的空間，尤其是在當前經濟環境下，降息被視為刺激經濟和促進消費的有效手段。因此，可以預見在未來一段時間，存款利率將進一步下調至20個基點以上，以支持經濟增長和促進消費。

存款利率進一步下行的空間

專家分析預計，2024年存款利率還有進一步下行的空間，尤其是長期限存款利率下調幅度更大，這有助于推企業居民擴大投資和消費。此外，有專家認為，降息仍有至10bp以上的空間。下調幅度

多家中小銀行已經開始下調存款利率，有銀行大額存單下調70個基點。同時，據銀行公告，不同期限的定期存款及大額存單利率下調幅度不等，一年期到五年期降幅一般為10個基點、20個基點、25個基點和30個基點。政策支持和市場預期

中國人民銀行決定下調金融機構存款準備金率和支農支小再貸款、再現利率，以鞏固和增強經濟回升向好態勢。市場對2024年一季度降息的討論再起，存款利率的下調已為降息打開空間，LPR（貸款市場報價利率）報價下調的概率在增加。市場預計2024年初政策利率和LPR有下調。

存款利率下調對企業和居民投資和消費的影響

存款利率下調有助于銀行降低負債本，穩住凈息差，從而提高銀行的盈利能力和抗風險能力。這對于支持實經濟、促進企業投資有積極作用。存款利率的下調可能會驅居民將存款轉移至銀行理財或其他投資品，這在一定程度上會促進居民的消費。同時，由于存款利率的下降，居民可能會增加消費以獲取更高的收益，形一種消費和投資相互促進的良循環。公共投資支出的增加通過其生產和服務功能產生了居民消費的效應，與貸款配套機制和私人資本調整本一起使居民消費呈駝峰型增長。存款利率下調可能會通過降低投資回報率，減居民的儲蓄機，進而對消費需求產生一定的抑制作用。

降息被視為刺激經濟和促進消費的有效手段的依據

降息可以降低企業和個人的借款本，鼓勵企業和個人增加投資和消費。這一點基于凱恩斯主義經濟學的理論，即需求決定供給，消費和投資的增加可以刺激經濟增長。在經濟衰退的況下，企業銷售額下降，失業率上升，降息可以使得企業更愿意借款來投資，如擴大生產線、增加研發投等；同時，降息也會降低個人的借款本，使得個人更愿意借款來消費，如購買汽車、房子等。降息的影響會被地拉消費升級，刺激消費，讓大量的資金流市場中，促進消費從而拉GDP增長。存款利率下調可能會通過降低投資回報率，減居民的儲蓄機，進而對消費需求產生一定的抑制作用。然而，這種影響也取決于個人的收水平和消費習慣，以及是否有其他因素（如稅收制度改革）來抵消這種負面影響。 存款利率下調對企業和居民的投資和消費都有一定的影響，既包括促進消費的正面效應，也可能帶來一定時期的消費抑制。影響程度和方向需要結合實際況進行分析。在當前經濟環境下，降息被視為刺激經濟和促進消費的有效手段，主要是因為它能夠降低借款本，刺激投資和消費，同時也能通過拉消費升級和釋放需潛能等方式，促進經濟增長和促進消費。然而，需要注意的是，降息并不總是有效的，其效果到多種因素的影響，包括經濟的況、貨幣政策的傳導機制等。四大國有銀行和份制銀行下調存款利率的數據和時間點四大國有銀行和份制銀行在2023年12月22日正式下調了存款利率。來說，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等國有大行下調了存款掛牌利率，下調幅度在0.1至0.25個百分點不等。例如，通知存款掛牌利率下調0.2個百分點，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調0.1個百分點，3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點，兩年定期存款掛牌利率下調0.2個百分點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25個百分點。此外，1年以、2年、3年、5年期定期存款利率分別下調10BP、20BP、25BP、25BP。對于份制銀行，大部分份制銀行一年定期存款利率的下調幅度是10個基點，2年定期存款利率下調幅度為20個基點，3年和5年定期存款利率降幅最高，為25個基點。這表明份制銀行的存款利率調整也是在同一天進行的，且與國有大行的下調時間相近。

專家們對2024年存款利率下調的預測有哪些不同觀點？

專家們對2024年存款利率下調的預測存在一定的分歧，但總趨勢是一致的，即存款利率有進一步下調的空間。一方面，有專家預測2024年存款利率將會下調。例如，溫彬在其文章中提到，2024年貨幣政策有維持適度寬松，降準降息有一定空間，這意味著資金利率和同業存單利率中樞可能會小幅下移[[71]]。此外，吉屋房產百科的預測也指出，一年期及以上利率將下調，半年及以利率可能小幅上升，元升值不會持續，存款利率上調可能不大。這些觀點表明，至在短期，存款利率的下調是一個趨勢，旨在穩定銀行系流和促進融資本持續下降。另一方面，也有專家認為存款利率還有進一步下行的空間。招聯首席研究員董希淼認為，存款利率下降將減企業和居民存款利息，有助于提振消費、擴大需。大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華也表示，存款利率下調有助于緩解銀行凈息差收窄力，推銀行進一步讓利實經濟空間，助力消費和需求回升。這些觀點強調了存款利率下調對于促進經濟增長和消費的積極作用。盡管專家們對于存款利率下調的幅度和時間點存在不同看法，但普遍預期2024年存款利率將會有所下調，以支持經濟增長和消費需求。這種下調趨勢得到了多方面的支持，包括貨幣政策的寬松預期、銀行凈息差的力以及對實經濟的支持等因素。