又到了每月的指數時間，讓我們來看看2023年7月區域銀行信用卡發展活力如何吧！據銀聯數據指數（區域銀行信用卡發展活力指數，簡稱“UPDIndex”），本月環比下降1.6至106.1，表明區域銀行整發展活力較上月有所下降。發展速度方面，由于季末沖量效應的影響，本月新增發卡率明顯回落。規模水平方面，有效卡量保持穩定增長，但日均墊款余額及凈收均有小幅下降。收能力方面，卡均收微跌，資金回報率及生息資產余額占比也有所回落。用戶黏方面，新增銷卡率下降較為顯著，卡片激活率連續多月上升，90天活躍率有所降低，但卡均易筆數升至近期高點。風險管理方面，M2+本金占比及損失率均較上月回升，催收乘數略有上升，撥備覆蓋率下跌。額度管理方面，高額度使用率賬戶占比持續下降，近12個月調額賬戶占比有所回落。
據國家金融監督管理總局的數據，今年上半年信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加了7100多億元。下一步，金融機構將優化對消費重點領域的金融支持，積極開發符合不同消費群特點的金融產品和服務。銀行可重點關注教育、文化、育、娛樂等領域，推出各特的新產品。
據《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》實施滿一年后的況來看，新增銷卡率趨向平穩，本月達近期低點，指數表現向好。激活率連續多月增長，90天活躍率略有下降，而540天睡眠卡率有所上升。暑期消費旺季的影響，本月卡均易筆數增長較明顯，達到近半年最高值。統計局數據顯示，今年上半年社會消費品零售總額同比增長8.2%，其中升級類商品銷售較快增長。該月還有多個部門發布了促進汽車、家居、電子產品等消費的相關文件。因此，銀行可以深耕消費金融細分市場，積極支持重點領域消費需求，發展相關消費金融產品和服務。
本月區域銀行卡均收較上月有所下降，尤其是卡均利息收下降最為明顯，而卡均傭金收有所上升。資金回報率及生息資產余額占比也有小幅回落。發改委發布的《關于恢復和擴大消費的措施》提及，在加強征信系建設的基礎上，合理優化小額消費信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度。因此，各銀行可以針對不同客群，設置合理利率區間，以提高產品的吸引力和競爭力。
本月M2+本金占比及損失率均有所回升，催收乘數略有上升。來看，M1_M2遷徙率上升最為顯著，而M3_M4遷徙率則下降明顯。撥備覆蓋率也有所下跌。據銀行業保險業2023年上半年數據發布會的數據，上半年末銀行業金融機構不良貸款余額為4萬億元，較年初增加2021億元。不良貸款率為1.68%，同比下降0.08個百分點。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%，保持較低水平。因此，銀行需要進一步加強貸后管理，有效化解金融風險。
UPDIndex®是銀聯數據據信用卡專業研究力量打造的指數，它以收能力、風險管理、規模水平、用戶黏、發展速度、額度管理6類一級指標和22個二級指標為基礎，有通用、可比、綜合和全局四大特征。該指數全面反映行業況和銀行自發展況，為銀行信用卡管理人員提供客觀、真實、可比的行業數據和綜合評價指標，同時為銀行高層管理者制定策略和部署戰略規劃提供有力的決策支持。
延閱讀：2023年6月“銀聯數據指數”發布、2023年5月“銀聯數據指數”發布、2023年4月“銀聯數據指數”發布。