2023年1月，區域銀行信用卡發展活力指數（UPDIndex）環比上升3.1至110.2，顯示區域銀行整信用卡市場發展活力較上月有所增長。本月到“開門紅”效應等因素的影響，信用卡新增發卡率明顯回升，凈收增速加快，發展速度良好。同時，有效卡量增長，規模水平穩步發展。在收能力方面，卡均收上漲，資金回報率提升，生息資產余額占比顯著上升。然而，風險管理方面，M2+本金占比和損失率有所抬升，催收乘數較上月回落。用戶黏方面，激活率略有提升，新增銷卡率明顯下降。額度管理方面，高額度使用率賬戶占比回落至近期低點，近12個月調額賬戶占比上升。為了更好地反映信用卡新規對業務發展的影響，銀聯數據指數進行了調整優化，考慮了540天睡眠卡率和近12個月調額賬戶占比兩個因素，以更全面地反映信用卡用戶黏和銀行額度管理況。
在收能力方面，本月卡均收明顯回升，其中卡均利息收上漲最為顯著，卡均分期收有所下跌。生息資產余額占比和資金回報率均呈現上升趨勢。為促進消費和增加消費信貸，多家銀行在信用卡息費清晰展示的基礎上推出各類福利補活。未來，銀行可以據客戶需求靈活確定息費水平，實現業務收持續穩定增長。
用戶活躍況方面，本月信用卡激活率持續上升，90天活躍率略有下降，新增銷卡率明顯回落，中小額易筆數占比有所下降。然而，本月540天睡眠卡率表現不如上月，銀行需要持續關注用戶活躍況。央行支付系運行況顯示，截至2022年三季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡8.07億張，季度環比增長0.08%。在新的發展階段，銀行應據客戶需求、痛點和習慣偏好制定信用卡的價值主張，加強與客戶的需求連接，進行細化客戶經營。
風險管理方面，本月M2+本金占比和損失率均略有上升，催收乘數有所回落。來看，M1-M2遷徙率顯著下降，M5-M6遷徙率明顯上升。此外，本月高額度使用率賬戶占比明顯下降，達到近期最低點，這可能與銀行持續強化套現管控有關。與此同時，近12個月調額賬戶占比較上月有所提升，反映了銀行對客戶授信額度進行態管理的努力。
總而言，銀聯數據指數顯示了區域銀行信用卡市場的發展活力，為銀行信用卡管理人員提供了客觀、真實、可比的行業數據和綜合評價指標。銀行應據這些數據制定戰略規劃，加強客戶經營，應對信用風險集中反彈。此外，銀行還需要重視用戶活躍況和風險管理，以實現持續穩定的發展。