據紅星新聞報道，趙先生13年前出國前，在當地兩家銀行分別辦理了兩張信用卡，用于日常消費。然而，他在出國后便忘記了信用卡的欠款未還況。直到最近查詢個人征信時，趙先生才驚訝地發現，兩張信用卡的欠款金額已經從20多萬元增加到近40萬元。
據趙先生和銀行負責人的陳述，我們可以總結出以下況：首先，趙先生的借款本金為3.1萬元，這是一個不爭的事實；其次，據信用卡的日利率萬分之五，我們可以計算出13年來的利息約為7.35萬元；最后，據趙先生所述，違約金或滯納金約為29.55萬元。
對于趙先生所需還款40萬元的合法和合理，我們需要關注借款利率是否超過了國家規定的上限。據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%的部分將被視為無效。因此，我們需要進一步了解趙先生的借款利率是否超過了法定上限。
另外，信用卡的滯納金或違約金也需要被關注。各家銀行對于逾期還款的滯納金收取標準不盡相同，但大多數銀行并沒有設定上限。這就導致了長期拖欠還款可能產生高額的滯納金。然而，據最高人民法院的解釋，違約金的上限應為借款金額的30%。而趙先生的滯納金總額已經超過了這個上限，顯然違反了法律規定，也不合理。
在這種況下，筆者認為，相關銀行應該通過趙先生歸還本金和相關利息來彌補損失。對于違約金，可以參照工商銀行和華夏銀行對違約金上限的規定。據報道，銀行和趙先生已經就還款事宜達一致，并通過司法流程進行協商解決。
希趙先生和銀行能夠通過法院庭外和解，合法合理地確定違約金金額，并能夠順利解決這個問題。同時，也希趙先生以后在使用信用卡時能夠量力而行，不要超過自經濟狀況和實力，并且避免逾期歸還借款，以免造金錢和銀行征信的損失。